Dlaczego warto?

Każde zobowiązanie łączy się z odsetkami. Odsetki spłacamy dokładnie z tego samego “portfela” zarobionych pieniędzy, z których korzystamy na wakacje, oszczędności, czy inwestycje. Im mniej odsetek będziemy musieli oddać, tym więcej pieniędzy na inne, bardziej przyjemne wydatki. Ale do rzeczy – na jakie korzyści możemy liczyć.

Za przykład weźmy sobie klasyczny kredyt hipoteczny na 500 000 zł, okres spłaty 30 lat. Raty równe.

Proces i dokumenty

Dokumentacja do refinansowania kredytu hipotecznego wygląda niemal tak samo, jak w przypadku wnioskowania o kredyt na nabycie nieruchomości. Nie ominą nas:

• formularze wnioskowe z banku
• dokumenty finansowe potwierdzające formę zarobkowania (zaświadczenia o zatrudnieniu, dokumenty z działalności gospodarczej etc.)
• dokumenty dotyczące nieruchomości (np. w przypadku domu będzie to wypis z rejestru gruntów i kopia mapy ewidencyjnej, a w przypadku spółdzielczego lokalu mieszkalnego może być to zaświadczenie ze spółdzielni lub wypis z kartoteki lokali).
• operat szacunkowy poświadczający wartość Twojej nieruchomości – czyli zabezpieczenia dla banku.

Jest jedna zmiana względem kredytu na zakup nieruchomości po raz pierwszy:

• do wnioskowania nie potrzebujesz umowy przedwstępnej, rezerwacyjnej czy deweloperskiej. W zamian – będziesz poproszony o dostarczenie dokumentów poświadczających obecne zobowiązanie (w zależności od banku – będzie to obecna umowa kredytowa, zaświadczenie z banku lub też oświadczenie na formularzu bankowym).

Koszty

a) koszty przed / w trakcie procesu refinansowania:

• Zaświadczenie/opinia z banku, który obecnie obsługuje zobowiązanie – w zależności od banku, jest to koszt od 0 – 300 zł
• Koszt pośrednictwa kredytowego – 0 zł (regulowane przez KNF)
• Operat szacunkowy – w zależności od nieruchomości (lokal mieszkalny, dom, nieruchomość niestandardowa) oraz od tego, czy operat jest zlecony wewnętrznie – przez bank, czy też prywatnie – koszt oscyluje w okolicach 500 zł za lokal mieszkalny, ok. 800-1500 zł za dom i więcej za nieruchomość niestandardową.

b) koszty w momencie podpisania umowy w banku i/lub po – tj. do dyspozycji wypłaty lub jako warunek już po spłacie oryginalnego zobowiązania

• Ubezpieczenie nieruchomości – (o ile nie jest możliwe przeprowadzenie cesji z ubezpieczenia już posiadanego) uproszczony, przybliżony koszt to 0,0009% wartości nieruchomości w skali roku płatne za cały rok z góry. Przykład: nieruchomość za 500 000 zł – koszt ubezpieczenia to 450 zł (wersja podstawowa minimum).
• podatek PCC-3 – 19 zł
• zaświadczenie z poprzedniego banku o potwierdzeniu zamknięcia oryginalnego zobowiązania – w zależności od banku, jest to koszt od 0 do ok. 300 zł.
• opłata w sądzie za wykreślenie poprzedniego banku – 100 zł
• opłata w sądzie za wpisanie nowego banku – 200 zł

WAŻNE – w kosztach nie zostały wskazane prowizje i koszty, które wynikają bezpośrednio z poprzedniej umowy lub bieżącej oferty banku, z której klient zamierza skorzystać, m.in. prowizja za wcześniejszą spłatę zobowiązania, koszty zerwania umowy ubezpieczenia etc. O szczegółach poinformuję indywidualnie.