Kredyt
hipoteczny
Realizacja większych planów
Kredyt hipoteczny to najtańsze źródło pozyskania pieniądza z rynku kapitałowego. Jednym pozwala przyśpieszyć realizację marzeń o własnym kącie. Dla innych stanowi świetne wypełnienie portfela inwestycji. Jak mądrze zaaranżować jeden z najważniejszych tematów w życiu finansowym statystycznego Polaka?
Zmienny rynek kredytowy
Przyszło nam żyć w specyficznych czasach. Wciąż nieuregulowany temat inflacji, chaotyczne decyzje polityczne (i nie tylko) powodują dynamiczne zmiany w sektorze bankowości, a co za tym idzie – kredytach hipotecznych. Wszystkie aktualizacje ciężko wylistować. Do najważniejszych z ostatniego okresu warto zaliczyć:
- najwyższa inflacja od ponad 20 lat jako jeden ze skutków pandemii Covid-19, która w znacznym stopniu wpłynęła na zasobność portfela jak również na bezpieczeństwo i oszczędności Polaków.
- zwiększenie stóp procentowych, a za tym wskaźnika WIBOR, wprowadzenie rekomendacji “S” przez UKNF, które ograniczyły zdolności kredytowe Polaków i niemal całkowicie zahamowały akcję kredytową w 2022 roku
- wprowadzenie w 2023 roku programu o Bezpiecznym Kredycie 2% na pierwszą nieruchomość, który przy obniżających się stopach procentowych – na nowo rozpalił chęć Polaków do zakupu mieszkania / budowy domu i spowodował kolejne zawirowania na rynku hipotecznym – z jednej strony wielu osobom umożliwiając zakup nieruchomości w aktrakcyjnym kredycie, innym (którzy nie sięgneli po BK2%) windując ceny m2 do niespotykanych wartości.
Jak te zmiany wpływają na Twoje plany kredytowe? Czy to jest odpowiedni moment na zaciągnięcie zobowiązania? Jak oceniona będzie Twoja zdolność kredytowa w obecnie panujących warunkach? Jak wybrać najkorzystniejszą ofertę, jeżeli warunki zmieniają się niemal z dnia na dzień?
W jaki sposób mogę ułatwić Twój kredyt?
Różnica pomiędzy najkorzystniejszym, a najgorszym kredytem hipotecznym (nawet przy niewielkich kredytach) to kwoty idące w dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych. To standard praktykowany od lat, jednak zwłaszcza w dzisiejszych czasach wybór oferty może stanowić o komforcie i bezpieczeństwie inwestycji… lub o ryzyku problemów ze spłatą zobowiązania.
W procesie kredytowym możesz oczekiwać mojego wsparcia w:
- przygotowanie do kredytu – precyzyjnym omówieniu, jak działa program, jakie ramy trzeba spełnić i jak w tym wszystkim odnajduje się Twoja prywatna sytuacja.
- zapoznanie ze zaktualizowanymi, dostępnymi ofertami – niemal wszystkie banki aktualizują swoje oferty co najmniej 1 raz w miesiącu. Niesie to ze sobą ryzyko, że niedawno przeczytany przez Ciebie ranking kredytów na ulubionym portalu – obecnie może być już nieaktualny.
- sensowne doradztwo oparte na liczbach i długofalowym planie – sytuacja każdego z nas jest inna i wymaga precyzyjnego przeanalizowania. Nie zawsze najkorzystniejsza oferta w kalkulacjach będzie najbezpieczniejszym rozwiązaniem właśnie dla Ciebie. Współpracując ze mną, uwzględnimy wszelkie istotne kwestie i dobierzemy ofertę uszytą pod Twoje potrzeby i bezpieczeństwo.
1/4 życiowego budżetu
Zakładając, że statystyczny Polak otrzymuje na rękę 4000 zł / mies., na przestrzeni aktywności zawodowej daje nam to sumę ok. 2 mln złotych. Jeżeli przyjmiemy, że średni kredyt hipoteczny to 350 tys. złotych, to wraz z odsetkami daje nam to ok. 1/4 budżetu, który będziemy mieli do dyspozycji przez całe życie.
Rola doradcy, a bezpieczeństwo kredytu
Różnica pomiędzy najkorzystniejszym, a najgorszym kredytem hipotecznym (nawet przy niewielkich kredytach) to kwoty idące w dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych. To standard praktykowany od lat, jednak zwłaszcza w dzisiejszych czasach wybór oferty może stanowić o komforcie i bezpieczeństwie inwestycji… lub o ryzyku problemów ze spłatą zobowiązania.
Wspierając od momentu pojawienia się pomysłu aż po monitoring zapisów kredytu w czasie, staram się zagwarantować maksymalne bezpieczeństwo inwestycji hipotecznej, jak również wpłynąć na korzystne warunki przez cały okres kredytowania.
Na jakie wsparcie możesz liczyć?
Jak pomagam
Konsultacja
Wszystko, co powinieneś wiedzieć, aby podjąć dobrą decyzję
Ofertowanie
Pozyskanie ofert i analiza warunków
Proces
Procedury aż do złożenia dokumentów do banku
Monitoring
Optymalizacja kredytu w trakcie jego trwania
Konsultacja przed decyzją
Wszystko, co powinieneś wiedzieć, aby podjąć dobrą decyzję
Zapoznanie z ofertami z banków
Pozyskanie ofert i analiza warunków
Proces kredytowy
Pomoc w procedurach aż do złożenia dokumentów do banku
Wszystkie banki hipoteczne w Polsce
Różne etapy – Różne potrzeby
Zapoznanie z tematem
Chcę kupić mieszkanie / dom za bliżej nieokreślony czas
Czy wiesz, na jakie mieszkanie Cię stać? Wiesz, na jakiej podstawie bank wycenia Twoją zdolność kredytową? Czy znasz wszystkie dodatkowe koszty związane z wzięciem kredytu? Jesteś pewny, że dasz sobie radę z bankiem i deweloperem sam? “Walkę” o rozsądny kredyt możesz rozpocząć z doświadczonym doradcą “w narożniku”. Jeżeli w Twojej głowie kiełkuje myśl o tej ważnej zmianie w życiu, czyli wsparciu się kredytem hipotecznym w zakupie mieszkania lub budowie domu, warto porozmawiać i upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do uzyskania najkorzystniejszych warunków.
- Pomysł przetłumaczony na rzeczywistość
- Zagadnienia podstawowe
- Wstępne obliczenia
- Rozważenie różnych opcji (m.in. długość kredytu, wysokość wkładu własnego)
- Przybliżenie procesu
- Zapoznanie z wymaganiami koniecznymi do pozyskania kredytu
Pomoc w procesie
Chcę wziąć kredyt w najbliższym czasie
To etap, w którym naturalnie pojawiają się emocje. Łatwo o popełnienie błędu, który może się okazać kosztowny na przestrzeni czasu. Jak mogę ułatwić bezbolesne przejście tego etapu?
- Weryfikacja spełnienia wymaganych warunków (m.in. scoring, wkład własny)
- Pozyskanie dostępnych ofert na rynku
- Wspólna analiza ofert + symulacja kosztów
- Pomoc w przygotowaniu pełnej dokumentacji kredytowej
- Złożenie w banku i negocjacje warunków
- Finalizacja procesu kredytowego aż do pozyskania środków
Monitoring umowy
Posiadam kredyt. Co dalej?
Posiadasz już kredyt? Jest wiele czynników, które mogą wpłynąć na to, że umiejętny monitoring zapisów Twojej umowy przyniesie realne (często znaczne) oszczędności. Poznaj, z jakiego wsparcia możesz skorzystać we współpracy ze mną:
- Weryfikacja dostępnych ofert na przestrzeni trwania kredytu
- Monitorowanie kosztów kredytowych w czasie
- Aktualizacja umów majątkowych i ubezpieczeniowych
- Możliwość konsolidacji kredytów
- Rozwiązania związane ze wcześniejszą spłatą kredytu
- Refinansowanie kredytu
Inwestycje
Rozważam mieszkanie pod inwestycję
Chcesz porozmawiać o zakupie kolejnego mieszkania – tym razem pod inwestycję? Sprawdź, jak mogę pomóc Ci w podjęciu przemyślanej decyzji o inwestycji.
Interesuje Cię krótko- lub długoterminowa partycypacja w inwestycji deweloperskiej o określonej stopie zwrotu? Zapytaj o szczegóły nowoczesnych rozwiązań inwestycyjnych w mojej ofercie
- Analiza obecnej sytuacji i prognoz rynkowych
- Przybliżenie możliwości i kosztów związanych z kredytem
- Symulacja różnych rozwiązań w celu maksymalizacji zysków
- Temat ewentualnej konsolidacji zobowiązań
- Rozwiązania związane ze wcześniejszą spłatą zobowiązań
- …i wiele więcej
Wszystkie banki hipoteczne w Polsce
Różne etapy – różne potrzeby
Kredyt za jakiś czas
Czy wiesz, na jakie mieszkanie Cię stać? Wiesz, na jakiej podstawie bank wycenia Twoją zdolność kredytową? Czy znasz wszystkie dodatkowe koszty związane z wzięciem kredytu? Jesteś pewny, że dasz sobie radę z bankiem i deweloperem sam? “Walkę” o rozsądny kredyt możesz rozpocząć z doświadczonym doradcą “w narożniku”. Jeżeli w Twojej głowie kiełkuje myśl o tej ważnej zmianie w życiu, czyli wsparciu się kredytem hipotecznym w zakupie mieszkania lub budowie domu, warto porozmawiać i upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do uzyskania najkorzystniejszych warunków.
- ✔ Pomysł przetłumaczony na rzeczywistość
- ✔ Zagadnienia podstawowe
- ✔ Wstępne obliczenia
- ✔ Rozważenie różnych opcji (m.in. długość kredytu, wysokość wkładu własnego)
- ✔ Przybliżenie procesu
- ✔ Zapoznanie z wymaganiami koniecznymi do pozyskania kredytu
Kredyt w najbliższym czasie
To etap, w którym naturalnie pojawiają się emocje. Łatwo o popełnienie błędu, który może się okazać kosztowny na przestrzeni czasu. Jak mogę ułatwić bezbolesne przejście tego etapu?
- ✔ Weryfikacja spełnienia wymaganych warunków (m.in. scoring, wkład własny)
- ✔ Pozyskanie dostępnych ofert na rynku
- ✔ Wspólna analiza ofert + symulacja kosztów
- ✔ Pomoc w przygotowaniu pełnej dokumentacji kredytowej
- ✔ Złożenie w banku i negocjacje warunków
- ✔ Finalizacja procesu kredytowego aż do pozyskania środków
Ważne: W moim doradztwie dostępna jest pełna oferta kredytowa z wiodących banków na rynku polskim.
Posiadam już kredyt. Co dalej?
Posiadasz już kredyt? Jest wiele czynników, które mogą wpłynąć na to, że umiejętny monitoring zapisów Twojej umowy przyniesie realne (często znaczne) oszczędności. Poznaj, z jakiego wsparcia możesz skorzystać we współpracy ze mną:
- ✔ Weryfikacja dostępnych ofert na przestrzeni trwania kredytu
- ✔ Monitorowanie kosztów kredytowych w czasie
- ✔ Aktualizacja umów majątkowych i ubezpieczeniowych
- ✔ Możliwość konsolidacji kredytów
- ✔ Rozwiązania związane ze wcześniejszą spłatą kredytu
- ✔ Refinansowanie kredytu
Rozważam mieszkanie pod inwestycje
Chcesz porozmawiać o zakupie kolejnego mieszkania – tym razem pod inwestycję? Sprawdź, jak mogę pomóc Ci w podjęciu przemyślanej decyzji o inwestycji
Interesuje Cię krótko- lub długoterminowa partycypacja w inwestycji deweloperskiej o określonej stopie zwrotu? Zapytaj o szczegóły nowoczesnych rozwiązań inwestycyjnych w mojej ofercie
- ✔ Analiza obecnej sytuacji i prognoz rynkowych
- ✔ Przybliżenie możliwości i kosztów związanych z kredytem
- ✔ Symulacja różnych rozwiązań w celu maksymalizacji zysków
- ✔ Temat ewentualnej konsolidacji zobowiązań
- ✔ Rozwiązania związane ze wcześniejszą spłatą zobowiązań
- …i wiele więcej
Bezcenna siła wsparcia
Decyzja o kredycie hipotecznym jest jedną z najważniejszych, które mamy do podjęcia w zarządzaniu finansami. To również emocje. Wartość rzetelnego wsparcia w podjęciu najlepszej możliwej decyzji jest nie do przecenienia. Współpracując ze mną, do Twojej dyspozycji oddaję również zweryfikowane czasem kontakty, które mogą być pomocne na różnych etapach procesu.
Skorzystaj z szansy!
Usługa krótkiej konsultacji w zakresie analizy posiadanych umów kredytowych, przygotowania do procesu kredytowego jak i przybliżenia rozwiązań inwestycyjnych jest bezpłatna dla czytelników tej strony. Możliwość odbycia konsultacji online jak i lokalnie. Skorzystaj z informacji kontaktowych poniżej, aby zarezerwować termin.
lub poznaj
Twój krok
Kontaktując się, akceptujesz Politykę Prywatności.
Twój krok
Kontaktując się, akceptujesz Politykę Prywatności.
Kontaktując się, akceptujesz Politykę Prywatności.
…lub spotkajmy się
na żywo lub przez jeden z 7 komunikatorów audio-video!
Online
przez Zoom / Skype / Meet
Kraków
Rynek Główny 39/5
Warszawa
Łucka 18/27
Rzeszów
Morgowa 92/2
…lub spotkajmy się
na żywo lub przez jeden z 7 komunikatorów audio-video!
Kraków
Rynek Główny 39/5
Warszawa
Łucka 18/27
Rzeszów
Morgowa 92/2
…lub
spotkajmy się
na żywo lub przez jeden z 7 komunikatorów audio-video!
Biuro główne
Kraków – Rynek Główny 39/5
Biura lokalne:
Warszawa, Łucka 18/27
Rzeszów, Morgowa 92/2
Często zadawane pytania
Czy jest możliwa współpraca kredytowa, jeżeli nie mieszkam w żadnym z w/w miast?
Zdecydowanie tak. Obecna sytuacja w Polsce spowodowała, że wiele spraw możemy załatwić bez wychodzenia z domu. Podobnie jest z obsługą kredytową. Konsultację planowanych inwestycji, sprawdzenie zdolności kredytowej, jak również zapoznanie z ofertami banków można zrealizować w 100% zdalnie.
Gdy zapadnie decyzja o wyborze konkretnej oferty, umowę będziesz mógł podpisać w najbliższej znajdującej się placówce banku.